突然爆火的场景险，会是互联网保险的唯一出路吗？

2017-05-26 14:18

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2015年，互联网保险元年。
行业开始了一轮集中的爆发，巨额融资不断，一片欣欣向荣；两年后，创业者和投资人都发现，互联网保险的发展，比想象中难得多。
从今年开始，互联网保险开始变冷静，更接地气。
原来的玩家，大部分开始向“场景险”转型，用“B2B再2C”的方式，迂回前进。
场景，就如他们不约而同握住的救命稻草，这将成为互联网保险唯一逃生出口吗？
01必争场景
2016年，互联网保险的融资新闻开始刷屏，动辄融资上亿，估值十亿百亿。
但在下半年，玩家开始冷静地意识到，互联网保险的发展，并不像想象中那么容易。
首先，市场教育不足，用户对保险的好感度不足。一提到保险，在用户的印象中就会出现巧舌如簧的保险代理人，甚至会与“诈骗”、“忽悠”等词联系到一起。
其次，就是保险的本质，是一个低频、弱需求产品，传统保险对于用户来说，可有可无，没有触到硬性痛点。
“保险是一个特殊的金融产品，它是一个‘非等价契约’。”大象保险CEO杨喆表示，“并不是所有人都愿意花100块，来保障未来不一定发生的风险。”
因此，不论是国内还是国外，保险都是销售来驱动。
据中国电子商务研究中心监测数据显示，保险产品的广告流量转化率低，仅为3%-5%左右，也是因为其“弱需求”的实质。
在去年，一家互联网保险花费千万，投放硬广，结果转化率低得不像话。
在这样的背景下，互联网保险开始了一场转型和破壳之路。
有意思的是，大家几乎不约而同地，挑中了“场景险”模式，开始深耕场景。
淘宝退货运费险是场景保险的鼻祖，且做得最好、规模最大。
2010年，淘宝交易额达到1000亿，保护消费者的“七天无理由退货”规则也实行了三年。
但关于“退货邮费”应该由谁来承担的问题，却一直争论不休。
据淘宝提供的数据显示，在退款交易纠纷中，“有42%是由于买卖双方对退货邮费问题协商不一致产生的”。
2010年年中，淘宝联合华泰保险推出了退货运费保险，当时宣传语句是“为淘宝卖家量身打造”，

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