陈峻齐：互联网支付演进之路金市遭遇暴跌

2017-05-24 17:32

支付机构的演进
上世纪九十年代银行最早应用互联网支付，为早期的电子商务提供了极大的便利，使电子商务步入快速发展的轨道。但由于电子商务网站分别要与不同的银行对接线上支付功能，成本过高，所以催生出第三方支付机构。早期的第三方支付平台只作为中介性的支付通道，便于电子商务交易。支付机构本身不涉及资金，也无虚拟账户功能。　
2003年，支付宝走上舞台，开启了人们网上支付的新篇章。支付宝通过资金三方托管，解决了交易双方的信用问题，买家支付款项先由支付宝冻结，待卖方收货无误后再确认收货，款项解冻，计入支付宝虚拟账户中。虚拟账户中的余额可提现，也可用于购物消费。随着电子商务的迅速发展，支付宝也很快成为互联网上最大的第三方支付平台。
与其同时，各大互联网公司也推出了自己的支付平台。腾讯在2005年推出了旗下的财付通业务，与拍拍和QQ相结合。随后京东也通过对网银在线的收购，弥补了在支付方面的空白。目前从事互联网支付相关业务的平台已经超过300家。
随后，支付平台不满足作为支付通道，开始直接接触客户资金，这引起了监管当局的关注。为此，央行于2010年颁布了《非金融机构支付服务管理办法》，开始对非金融支付机构施行监管，并采用牌照制，只有获得《支付业务许可证》才能从事相关业务。
互联网未来的走势
伴随着传统互联网及电子商务的飞速发展，我国网络支付业务蓬勃发展，极大地促进了各类支付机构的发展，也进一步推动了网络支付产品的普及与创新。尤其，互联网金融支付显示了快捷、方便等特点，极大地突破了传统金融支付的局限性，克服了客户体验不够好、不能充分满足客户需求的不足，延伸了支付触角，拓展了支付范围，成了无所不能、无所不及的“万能”支付工具，给民众支付生活带来了极大的方便，越来越受到广大消费者青睐和称赞。
然而，互联网支付作为一种新事物，也有其不完善的地方甚至还有许多漏洞，这些隐患可能为客户的资金安全造成影响。这些隐患和损失比传统金融支付更大、更难掌控，支付机构和政府职能监管部门须引起高度重视。
从目前看，互联网支付中客户信息泄露、盗刷现象频发，监管存在真空地带，最近两年与互联网支付相关的案件呈现高发态势，对资金安全、金融稳定都造成了一定的影响。具体看有四大方向值得警惕：
第一，信息泄露资金被转移。网络支付业务飞速发展同时，各类新型案件与作案手法也层出不

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