大数据金融反欺诈将一步步破碎羊毛党的黄粱美梦

2017-04-25 09:37

今年两会上，总理在《政府工作报告》中指出，当前系统性风险总体可控，但对不良资产、证券违约、影子银行、互联网金融等积累风险要高度警惕。互联网金融风险连续四年被写进政府工作报告中，可见风控对于我国金融行业发展的影响之大。
大数据金融反欺诈将一步步破碎羊毛党的黄粱美梦
日前，网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2017年1月月报》显示，截至2017年1月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家，相比去年12月底减少了60家。近年来数千家P2P平台的倒闭，与资金实力不足、技术条件不过关、营销能力欠佳、风控水平不高等有密切关系，在这一系列企业经营风险中，最为棘手的就是坏账风险。
信用借款坏账分为两类：一类是借款人在借款时主观上不想还款，被称为“欺诈”；另一类是借款后，还款能力出了问题而还不起款。由于国内个人征信体系尚不完善，中国欺诈违约率明显高于国外，而且低廉的线上造假成本和层出不穷的信用诈骗手段，大大降低了网贷申请过程中的诈骗难度，给P2P平台识别风险带了很大的冲击和挑战。
此外，网络技术的发展，还让互联网金融风险集中于政策风险、信用风险、流动性风险、挤兑风险等方面，而且比传统金融风险更隐蔽和易于扩大，最为典型的莫过于金融欺诈团伙的“薅羊毛”现象了。
羊毛党带来“欺诈式繁荣”之后，业内一片血流成河
P2P平台与“羊毛党”之间存在着一种微妙的关系。对平台而言，“羊毛党”的出现，是爱，也是恨。
一方面，“羊毛党”快速提升注册人数和交易量的行为，可以推动平台快速发展，让企业拥有谈判融资的筹码，让企业迎来短暂的虚假繁荣；但另一方面，这些人通过微信、QQ、论坛等方式联系在一起，通过伪造IP地址虚拟多台电脑设备的方式，用软件同时控制多台智能终端做为肉机，在社区软件里组成关联群、招聘“兼职人员“等等，集中进行“薅羊毛”行为，用极低的成本获取极高的收入，致使许多互联网金融平台损失惨重，甚至被搞垮。
据悉去年有不少于100家P2P公司遭到羊毛党攻击，损失惨重，光是深圳、浙江两地就有20多家跑路，业内平台死一大片，血流成河。不得不说，羊毛党的出现是互联网金融行业的一种黑色幽默，它既是时代的畸形产物，但又似乎是一种必然。

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