网络借贷面临终极大考，未来该何去何从？

2017-04-19 12:52

2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），将通过资金存管机制，加强对网贷资金交易流转环节的监督管理。正如相关监管部门领导在会上指出，《指引》是监管层决心支持行业发展、规范行业行为的思路延伸，这既是政府的一记重拳，也是行业必须经历的一次阵痛。无论是对第一梯队的陆金所、人人贷等，还是对行业新秀飞贷、中业兴融等而言，都是史无前例的一次考验。
资金存管限期将近，网络借贷遭遇终极大考
自从《指引》发布后，网络上就有各种解读，但我们仍然有必要理清楚当前的行业现状以及《指引》带来的一系列反应。
首先说说《指引》发布的背景和目的。
《指引》“猛如虎”，银行存管待变革
一直以来，网络借贷平台银行存管进度就缓慢。这一是因为银行存管有一定的门槛，比如银行要求平台注册资本金不低于5000万、正常运营时间较长、知名投资机构领投背景......等硬指标，能达标的网贷平台屈指可数；二是因为银行资金存管的技术门槛非常高，很多平台并没有足够的技术队伍来支撑，三是因为“银行存管”意味着银行有权审核平台所有资金流向增强透明度。那些不合规的平台无法，就不愿接受监管。
而且，网络借贷行业一直有两大谈之色变的怪事：“资金池”和“跑路”，还有一些非法集资、非法吸储等一系列运作，再说经历过过快发展后整个网贷行业到了不得不严管的时期。面对这些旧情况新问题，更加严格的规范势在必行。
再来说说影响。
1、多头存管模式被“枪毙”
此前，银行与网贷平台开展资金存管主要有三种模式：银行直连、直接存管和“银行+第三方支付公司”联合存管。此次出台的《指引》则明确叫停了多头存管模式，所以那些采用联合存管的平台需要尽快进行整改，采取银行直连或直接存管模式，尤其是那些网贷平台接入两家或多家银行进行资金存管，企图以此规避银行对平台资金交易的全面监测，这下成了“偷鸡不成蚀把米”。
2、毫无核心能力的中小平台将面临生死劫
目前，一些平台已经签约或正式上线银行存管，如宜人贷已与广发银行完成对接并上线，云钱袋已与西安银行签订存管协议，但暂未签订银行存管的平台仍占多数。如根据网贷之家的数据显示，截至2017年3月23日，

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