数字金融新技能：消除贫困

2017-04-19 11:20

根据世界银行全球金融包容性数据库提供的信息，世界上有大约25亿人口没有在金融机构建立正式账户。各国政府也逐渐认识为没有开设银行账户的公民提供基础金融服务将是消除贫困和推动经济增长的重要工具。不管是在肯尼亚、坦桑尼亚、约旦还是秘鲁，数字技术和简单的移动支付提供了数百万计的机会，帮助平民安全地进行储蓄和管理资产。
如果有效的储蓄、支付、贷款和保险工具能在关键时刻派上用场，将帮助受困家庭抓住机会摆脱贫困，或提前预防危机或紧急事件的发生，以防陷入更加贫困的境地。
新兴技术的潜力是无穷的，但是仍然存在很多障碍。其中一个障碍就是数字支付市场的碎片化。在全球范围内，约有60个国家拥有超过一个数字支付服务。平时使用某一数字支付服务的用户根本无法与使用另一支付服务的用户互相交易。这种情况放到现在移动支付席卷全球的热潮中，就像是十多年前，如果你是中国移动的用户只能同使用同一个移动运营商的联系人沟通一样，存在明显的壁垒。
值得庆幸的是，许多公司日益认识到互操作性将是开拓市场的关键，他们正在采取措施，提出创新性解决方案。
世界最大的电信系统制造商——瑞典爱立信、中国华为、加拿大Telepin和印度的MahindraComviva ——正在抛开此前激烈的竞争，展开合作。他们此举不是出于利他主义，而是为了更好地竞争。
这四大制造商携手比尔及梅林达·盖茨基金会在全球创新金融峰会上宣布，他们正在开发一套“应用编程接口(API)”，简单点来说，就是能通过电脑的方式达到互相沟通的目的。这些应用程序接口将创建开源标准的数字金融服务，能够自动相互兼容，为供应商降低成本，为全部客户提供数字金融服务。

通过监管数字账户在收取钱款之间存在何种不同，这些接口可以成为一个新的“支付网络，”实现个人、银行、商户、雇主和政府之间的无缝交易。这些接口仍处于开发阶段，但其意义重大，因为他们将作为一种全球性的公共物品，可以为每一位用户提供服务。
两大挑战
不过此举同时带来两大挑战。
第一个挑战就是建立支付网络还需依赖其他企业——尤其是金融科技公司和数字金融提供商——选择并且运行这些接口。
按现在的情况看来，这种挑战的难度

余下全部

共有评论0条