7家智能投顾被点名，违规问题到底出在哪？

2017-04-15 15:37

智能投顾监管风暴来袭！昨日，证监会网站挂出山西证监局发布的文章《智能投顾销售基金涉嫌违规，证监会严查》，迅速传遍了理财销售市场！其中，弥财、财鲸、理财魔方、钱景私人理财、雪球、金贝塔、拿铁理财，7家公司被点名。
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文中指出“未经证监会注册，擅自从事公募证券投资基金销售业务的，证监会将依法对相关机构和人员进行处罚。”无论是传统基金销售，还是智能投顾，只要本质是卖基金就必须取得基金销售业务资格(牌照)。那么问题在于到底该怎么界定智能投顾?
智能投顾是近年来兴起的数字化投资(Digital Investment)的一个重要组成部分，其理论基础是哈里·马科维茨(Harry M. Markowitz) 提出的现代投资组合理论(Portfolio Theory)，是指具有人工智能的计算机程序系统根据客户自身的理财需求，通过算法和产品搭建数据模型，来完成传统上由人工提供的理财顾问服务。简单来说智能投顾是一个服务级的产品，借助人工智能使一个人财富管理的习惯更科学化。它的含义其实比单纯的投资要更大一些。
山西证监局在文中指出“理财魔方如今更缩小覆盖范围，更专注于对基金产品的覆盖，建立了不同品种(债券、货币等)、不同频次(日度、月度、年度) 基金产品的排行榜。现实中如理财魔方，其交易系统接入了盈米财富基金的购买端口。”
理财魔方联合创始人马永谙对金融之家表示：“首先没有什么被查一说，既没人在查也没人通知要查。其次，文章所说情况不实，理财魔方不卖基金，只是个投资者教育与引流平台，也给监管机构报备过。”
“拿铁理财，除了有机器人理财的页面之外，还出现了金融超市的页面。其网站信息显示，其基金销售服务由拿铁理财与上海天天基金销售公司联合提供。”拿铁理财联合创始人曹潘亮向金融之家解释：“拿铁理财的销售服务是由天天基金提供，并不是双方联合提供，所以我们本质上就是第三方引流模式的互联网平台。拿铁跟天天基金双方的合作也在相应的监管机构做过报备。”
那么问题出在哪?第三方引流模式违规?券商中国报道称“如果不具备牌照的第三方平台的引流模式被确定为违规，那问题波及的将不仅仅是智能投顾一个行业。其实，第三方引流模式在互联网平台上广泛存在。

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