第三方支付公司千万别玩P2P网贷！

2015-03-09 10:35

作者：刘旭庆微信：616334883
金融危机后，P2P网贷凭借着对小微企业和个人借贷所具有的天然优势，开始在全球蓬勃兴起，尤其是形成了中、美、英三个主要市场。按行业成交量比较，中国高居全球首位。然而，英、美具有成熟的金融市场，经历一番变革后，运营模式及监管已开始趋于成熟，而在我国由于缺乏监管和规范，尽管被炒得如火如荼，却始终难以摆脱“跑路”事件频发的恶魇。
P2P平台作为信息中介，若要防止“跑路”事件的发生，不可避免地需要对客户资金进行第三方托管。去年4月，银监会对P2P行业划下“四条红线”，其中包括不得归集资金搞资金池和不得非法吸收公众存款，而要做到这两条就必需对客户资金进行托管。因而，去年9月底，银监会创新监管部主任王岩岫提出对P2P监管的“十条思路”时，更是直接表示客户资金必须第三方托管。
所谓客户资金第三方托管，指的是资金流不经过管理人（P2P企业）的银行账户，而是通过第三方托管人进行，由托管人负责资金的保管、清算、投资监督和信息披露等。资金第三方托管使得客户资金的所有权、使用权和保管权分离，尤其是在管理人和托管人之间形成相互制约的机制，从而避免管理人挪用客户资金或者未按照合约使用资金进行投资，可以说是保护投资者资金安全的第一道防火墙。按照这个标准，目前行业仅有部分平台进行了托管，一些平台所宣传的“托管”只停留于风险准备金上，有名无实。
按理说资产托管本来就是商业银行的传统业务之一，并有相应的法律条文规范，从资金安全的角度和监管层面上看，由银行担任托管方是自然不够的了。但由于P2P行业的定位和监管尚未明确，资金托管面临着较大的政策风险，且因网贷交易具有“小额、分散、高频”的属性，银行需要付出较大的成本才能搭建起托管系统，因此银行在P2P托管业务上一直踌躇不前，真正去去做托管的寥寥无几。
这恰恰让第三方支付公司有了可乘之机。第三方支付与P2P网贷同属于互联网金融领域，二者的属性较为贴近，支付公司能以比银行更低的成本、更高的效率实现资金托管。于是乎，在P2P客户资金托管上反而是第三方支付机构异军突起，成为了主力。尤其是汇付天下和易宝支付两家公司，汇付天下已接入500多家平台，易宝支付也接入了4

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