行业合规迫切 P2P车贷能否乘势而起？

2017-04-05 11:43

2016年，政府对P2P行业监管政策密集，从《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等一系列的监管政策出台，合规成为整个互联网金融行业的首要原则和基本任务。
2017年将成为互联网金融合规落实年， 1月11日，中国互联网金融协会对外表示，针对P2P网络借贷平台涉及法律制度较复杂、所涉利益关联方较多的现状，其编写的《p2p网络借贷平台相关法律法规及案例》将出版。合规之际，大家关注较多的P2P车贷行业有哪些优势能保证其持续稳健发展的可能性，本文从以下几点试做阐述分析：
一、资产类型符合合规要求，平台转型容易
P2P资产类型一般有信用类资产，供应链金融类资产，票据类资产，收益权转让类资产，抵押类资产。其中车贷属于抵押类资产，借款人用抵押品作为保证取得贷款，抵押品通常包括，有价证券、机器设备、房产、汽车等。贷款到期，借款人必须如数归还，否则抵押人有权利处置抵押品作为补偿。事实上，抵押贷更适合传统金融机构，在此类资产的运作中，互联网金融迅速、便捷、安全性稍差但收益更高等优势难以充分施展，与传统金融机构正面竞争意义不大。以抵押类资产为主的平台，风险相对较小，但快速发展的空间也较小。抵押借贷也许是最古老的借贷方式，自从货币出现，就有抵押贷出现，基于其安全性优势，成为传统金融机构最为认可的借贷模式。
国内P2P行业经过近十年的发展，如今P2P市场上的金融产品种类足以用“丰富多样”来形容了，这也意味着P2P平台在资产端的发展上有足够多的选择，综合型平台可以同时兼营房产抵押借款、中大型企业借款、政信工程融资、供应链金融、票据、保理等多项业务，而规模相对较小的平台则可以专注于一种细分业务的开发，例如车贷平台主营车辆抵押借款，经过近几年的发展，模式基本成熟，整体而言，车贷业务是非常容易标准化的产品，而标准化也就意味着可规模化，这种业务本身就具有良好的扩张性，对P2P平台的规模化发展是十分有利的。规模小，平台转型也相对容易，如今在政策对借款人借款余额设置上限的情况下，并结合国内不完善的征信基础及趋于保守的投资环境来看，车贷是最适合P2P平台的小额化业务方向之一。
二、小额分散，有抵押，风控整体可控
车贷属于小额分散、可标准化的金融业务，利于平台的

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