农村金融3万亿蓝海：7亿农民零征信，风控之难怎么破?

2017-03-30 13:59

在金领、白领、蓝领、学生纷纷被互联网金融攻陷之后，行业只剩下最后一片蓝海——农民。在农业大国，杀入中国毛细血管般的农村，实在具有太多意义。但这片蓝海开掘有太多难点：对于可能连银行卡都没有的农民，怎么做风控?农业都是“看天吃饭”，如何抵御天灾人祸?零星散落的农村人群，如何聚合?面对这些难题，农村金融的玩家们，是否成功破冰?
01万亿市场
这片蓝海有多大?据中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元。这也意味着，在农村金融里，有3万亿的畅游空间。而被开垦出来的，实在是沧海一粟——2015年我国“三农”互联网金融的规模只有125亿元。
面临如此大的金融缺口，其实也有传统的服务者，银行或农村信用社。“但银行系在农村，是一个尴尬的角色”，某农村金融的负责人称，大部分银行放不下身段，坐等客户上门。而一些银行深入农村，大多是“做做样子”。他们只在农村“吸储”，然后再去城镇“放款”，并没有本质上解决农村的资金问题。对于这片蓝海，银行没有真正下去过，只是在浅滩“城镇”，打湿了一下裤脚。这也给了互联网公司诸多机会。
三股力量杀入了这片蓝海：产业系、巨头系和互联网系。一些农业的核心企业，开始尝试用供应链金融的方式，渗透进这片市场，如新希望集团。阿里和京东为首的互联网巨头，搭乘着“电商”的方舟，也杀入海域，他们提供三项服务，支付、保险、贷款，试图用互联网的方式，“降维攻击”农村。
截至2015年，蚂蚁金服旗下的三农用户数达到了2.92亿，京东招募27万名乡村推广员，覆盖27万个行政村。
此时，行业另一个利好信号释放。2017年年初，中央一号文件发布了关于农村金融的“千字文”，大力鼓励发展农村金融。“政府的大门打开了。”农分期CEO周建说，政策给了互联网系的平台，一个官方“身份”。政策的加持，让行业如虎添翼。互联网金融的创新者们

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