私募基金崛起锐不可当，陆金所做最好线上私募平台？

2017-03-23 10:24

在大数据、云计算、区块链、人工智能、智能支付引领的Fintech浪潮中，世界再一次看到金融与科技深度融合，所带来的前所未有的金融创新。金融科技巨大的市场，也给无数金融科技创业机构，带来难以估量的红利。事实上，在互联网金融时期，单一的网贷模式，无法全面满足投资人的用户需求，因此，金融科技的爆发，是全面而立体的，智慧的金融时代已经来临。
互联网金融P2P和金融科技Fintech，是有巨大的本质差别的，前者强调便捷的理财方式，是传统银行无法覆盖到的场景的补充，一度是传统金融机构借贷业务的冲击者，与颠覆势力；而金融科技则大有不同，强调的是用技术改变金融，与传统银行的关系，则是友好的进行融合。严格来说，金融脱媒已是大势所趋，但是，金融科技在这场浪潮的角色，则是一个为理财人、直接金融机构，进行风险管理与控制、金融人工智能的技术赋能，并给用户以全新的体验。
金融科技成功的四大核心，陆金所O2O 模式的金融前瞻
众所周知，互联网金融在2012年开始萌芽，2013年进入互联网金融元年，2014-2016互联网金融的爆发使得整个行业进入鼎盛。当然，监管的逐步落地，使得整个互联网金融市场，得以净化。真正意义的金融科技Fintech风暴席卷与爆发，则是在2016年开始的。因此，在陆金所的成长轨迹里面，互联网金融和金融科技两者的风口，陆金所都做到了先机尽占。
在互联网金融萌芽的2012年，陆金所的网络投融资平台上线。在金融科技风暴席卷的2016年，陆金所成为全球前25大金融科技融资的花魁，B轮融资金融达到12.15亿元美金。目前陆金所估值已经高达500亿美金，成为全球金融科技Fintech巨头，与蚂蚁金服、京东金融一同，向世界发出了中国金融科技的最强音。
对于在技术与业务演变之中，陆金所取得的成绩。陆金所联席董事长兼CEO计葵生表示：「陆金所已不是一个单一的P2P平台，在两年前就开始做较大的调整。过去两年我们进入了2.0时代，我们做到了开放平台。过去一两年接触很多银行、信托、证券、基金，这是我们跨业的一方面，做金融机构的交易也是跨业的，资产提供方可能都是银行，资金提供方其实是保险公司，所以我们是用互联网做跨业经营。」
相对于其他在互金时代，成长起来的互金平台，陆金所的转型步伐是十分快速的，也是十分轻盈的。这得益于陆金所强大的背后支持来自于平安集团。事实上，2016年，陆金所将从进一步打造综合一站式开放的互联网财富管理平台，提升渠道和大数据能力，提供独特O2O服务这三个方面进行布局。具体措施包括提高资产获取和包装能力、风险管理和组合能力以及销售能力。因此，从目前的整体金融科技能力的多项指标来看，陆金所在全球金融科技Fintehc，是具备引领性的。而对于要如何做好金融科技，陆金所联席董事长兼CEO计葵生，也是有十足的底气与话语权的。

陆金所联席董事长兼CEO计葵生
计葵生认为，「如果金融科技要做得好，有四个核心」：一是业务模式，设计流程一定从金融业内开始，要用金融的思路来做判断、建立工具、建立办法；二是大数据，让客户能做比较和帮助其做好的投资选择；三是O2O模式，到线下找好产品，到线上找好客户，做到线上线下结合；四是高质量客户，平台要建立比较强大的、合格的、有能力投资的高端客户。
「陆金所一直在想把金融DNA、大数据、O2O模式和高端客户做一个比较好的连接。」依托平安集团雄厚的金融资源，陆金所已经形成了风控严谨、大数据丰富、O2O模式和多高质量客户四大优势。在风控管理方面，陆金所创新性地实行投资者适当性管理（KYC系统），对资产端及资金端进行风险评级并匹配，将合适的产品卖给合适的投资人。
同时，陆金所一直倡导O2O 模式，通过将线上理财科技手段与线下服务相结合，为陆金所提高风控水平、提升用户体验提供了有力的支撑。在高端客户方面，陆金所平台的客户里中高端客群占比较高。据透露，目前投资余额在50万元以上的陆金所VIP客户已经超过30万户，为平台贡献了60%以上资产管理规模。
私募基金的崛起锐不可当，lufax打造最好线上私募平台
在大型金融机构的规划中，布局一项业务，进军一个市场的考量维度十分之多，最核心的考量就是市场规模与前景。随着国内经济的快速发展，中国居民手中积累了大量财富。据波士顿咨询公司统计，从2015年到2020年，中国财富管理市场会保持年均15%以上的复合增长率，预计到2020年中国居民个人可投资资产总额将达到200万亿。在资产配置需求的拉动下，国内私募基金得以快速发展，这个过去的「野孩子」如今完成了成人礼，市场爆发在即。
可以说，私募基金的崛起锐不可当。2016年12月底时，私募基金认缴规模达到10.24万亿元，这一数字已经超过同期公募基金9.17万亿元的规模，从而打开了国内基金行业新篇章。
事实上，国内拥有进军私募基金，财富管理，以及进行全球化资产配置能力的新金融机构，实属不多。这不仅需要拥有强大的高资产获取能力，还需要风险管理、组合能力、销售能力、包装能力，重点是还需要具备深厚的金融底蕴，以及全球化的视野和网络。因此，在私募基金市场即将爆发的之时，欲抓风口，必须有强大的实力。
对于陆金所这一崭新的布局，计葵生表示：「要将陆金所私募平台打造成最好的线上私募平台，具体是要做到「好产品、好内容、好体验、好服务」。对此，有三个关键点需要把握：一是要有快速的、稳定的、合格的资金来源；二是拥有完整的全线上推介、交易、结算流程；三是建立资产和客户评级制度，进行适当的资产和客户筛选。」
在打造私募平台方面，计葵生表示，2017年陆金所将推出五大关键举措：一是与平安证券、平安银行共同筛选、共同销售优秀私募管理人的产品，并发行FOF基金，支持私募管理人做大做强；二是通过内容、直播引客、标准化展示内容，构建RM和IC支持体系；三是合作推出私募排名和评价标准，做好投后数据和信息服务；四是按监管要求，构建新的投资人适当性体系，优化客户体验；五是共同举办年会和其他线下活动，并分享线上运营经验和投研资讯。
懂势、顺势、善于创新求变的陆金所，是中国金融科技Fintech一个重要的推动者，也是世界金融科技Fintech的一个前瞻的引领者。在陆金所的身上，可以清晰的看到单一投融资平台，与互联网综合财富管理平台的业务临界点；也可以清晰的看到互联网金融P2P，到金融科技Fintech的模式临界点；更可以看到，中国金融科技Fintech成为全球第一大市场，新金融巨头的恢宏格局。

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