公开披露逾期和不良银行存管，对网贷平台意味着什么？

2016-12-12 16:53

公开披露逾期和不良银行存管，对网贷平台意味着什么？
此前，银监会等四部分发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下面简称《暂行办法》），监管在业务规范上的一只靴子已经落下，而另一只在银行存管上的靴子“网贷资金存管细则”何时才能落下呢？
随着11月28日《网络借贷信息中介备案登记管理指引》的流出，行业内普遍认为，“网贷资金存管细则”即将发布，一方面网贷平台密集上线存管，一方面现存的银行存管存在颇多争议，行业对网贷资金存管细则翘首以盼的同时，也有些许担忧。
有观点认为，银行存管可能让网贷行业正本清源，也让很多高风险网贷平台进入死亡轨道。
联合存管是否合规？
其实，早在8月中旬《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）就已经流出，《意见稿》对资金存管模式、平台资质、信息披露等方面做出了详细的说明，其中最受关注也是争议性最大的就是，联合存管是否合规。
联合存管是由银行和第三方支付公司合作推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。
《意见稿》第十八条中规定“存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”。
但实际情况是，第三方支付机构和部分银行达成了合作，推出了联合存管，很多网贷平台愿意埋单。
据零壹研究院数据显示，在已正式上线资金存管系统的网贷平台共有129家，其中直接存管或银行直连的平台共有97家。
如此可见，目前采用联合存管的网贷平台多达32家，占已上线存管平台总数的33%，其中“汇付天下+恒丰银行存管的模式”就是联合存管业务的代表。
在《意见稿》出台后，行业内普遍认为联合存管将面临巨大挑战，网贷资深评论员张天华此前也对野马财经表示，《意见稿》的出台等于叫停了联合存管。
对此一位恒丰银行的工作人员对野马财经表示，联合存管模式已经升级为2.0版本，经过与监管沟通，符合《意见稿》要求。
联合存管模式的2.0版本指的是，平台方将在银行开立交易资金专用账户，取代原先将客户资金存放在第三方支付机构备用金账户的做法，由银行对这个专用账户内的客户交易资金进行存管。
当P2P借贷交易发生时，平台第一时间将项目信息、用

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