数字货币时代，机遇和挑战在哪里？

2016-12-08 10:57

今年1月，英国央行发布了RScoin，即英镑的数字货币概念。瑞典央行受到国内现金使用下降的压力，考虑发行数字货币。与此同时，中国央行行长周小川宣布将要发行国家数字货币，一石激起千层浪。
那么央妈，作为中国金融体系的大脑的央行，为什么要发行以国家信用背书的数字货币，法定的数字货币到底怎样区别于现有的民间数字货币，数字货币规范化以后又为区块链的应用打来了哪些机会？
今天爱分析将为您详细解读货币的前世今生，数字货币给我们带来了哪些改变和机遇。
笔者经过访谈分析，认为央行发行的数字货币将带来深远的影响，现有结论如下：
宏观而言，未来金融体系将透明化。央行数字货币的出现，能够帮助监管当局更准确、更灵活地运用政策工具，追踪资金流向。
同时，数字货币能够帮助央行全面监测和评估金融风险，为金融体系提供一个透明化的账本。加上大数据分析的介入，让以前藏于暗处的偷税、漏税、腐败、洗钱等非法交易无所遁形。
微观而言，数字货币对各行业也带来了挑战和机遇。

第一，可以编程的数字货币能够被指定用途和路径。因此，对于借贷行业而言，贷款的去向会变得可以控制。
比如对于装修类的借款，数字货币可以被限制只能打入装修公司或者供应商的账户。在此情形下，即使没有消费场景的借贷平台，也能够确保放出去的贷款不会用于高风险领域。因此，根据笔者的推测，数字货币能够给未来的借贷类公司，包括商业银行、现金贷公司等提供一个有效的风控手段。
第二，数字货币可以搭载智能合约，对于金融支付和清算体系的升级提供了可能性。
数字货币可以实现P2P的直接交易，不通过传统的支付结算体系。因而整个支付清算产业链上的企业，比如支付宝钱包，这样的业务会受到冲击。
而基于数字货币的金融机构清算市场会迎来风口，比如万向分布式资本投资的矩真区块链专注于银行间清算，布比区块链投资的金股链专注于各类交易所的清算。
第三，数字货币通常存储在数字钱包中。数字钱包具有保护数字现金安全的功能，而一旦密码被盗，数字货币可能会被偷走，因此网络安全的要求提升。
这就意味着未来维护数字钱包安全是很大的需求，网络安全企业和金融基础设施企业的市场前景会变得广阔。
第四，数字货币由于其可溯源的特性，使得所有人的信用档案和交易都可验证。这有助于社会征信体系的建设，对于征信类的公司意义重大。
征信类的公司，可以通过对数字货币上搭载的交易信

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