保监会重点整治下，网络互助平台转向“公益救济”还是“相互保险”？

2016-11-05 17:17

史上最严互金整治风暴来袭，在P2P和校园贷之后，网络互助平台又是一打击重点对象。
11月3日，保监会发布公告，重申今年4月印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，强调未取得业务资质的互联网企业以互助名义变相开展保险业务，是本次专项整治的重点工作之一；并且以答记者问的方式提示风险。
保监会表示，已经重点约谈水滴互助等网络互助平台负责人，并通报监管意见。目前有的网络互助平台已经开始整改，但仍有部分平台还存在误导宣传、向社会公众承诺责任保障等突出问题。
曾经被媒体认为是中国相互保险雏形的网络互助平台，如今面临保监会重压，应该往左（相互保险）还是往右（公益救济）？
互助平台兴起
近年来，网络上的互助平台开始兴起，除了类似的众筹平台之外，还出现了一些针对重大疾病推出的互助平台。用户花9元左右成为会员，180天或更长观察期之后，能够享受相应的赔付权利。当加入平台的用户患上癌症等重大疾病时，最高能获得大额（比如30万元）赔付，资金由平台的用户平摊，每人每次不超过3元。
比如36氪曾经报道过的抗癌公社、水滴互助、e互助、众托帮、17互助、壁虎互助，以及夸克联盟等平台，采用的都是类似这样凑份子钱的模式。
不过这些看上去非营利性的项目受到了挫折，不仅受到了关于风控能力的质疑，而且受到监管层的关注。用户规模、风控和监管，始终是这些项目无法避免的问题。
据经济参考报，蚂蚁互助创始人廖晓平曾经介绍过类似的模式，并非是依靠一开始交的“入会费”就能一直享受权利，还得履行相关的义务。“交了3元，获得最初的保障资格后，就必须持续参与互助活动才能维持这个资格。按照单次互助活动人均分摊3元计算，如果一年中平台有20次募捐，那么会员个人的缴费金额就达到60元。”
还有加入过类似互助平台的人表示，参与多次筹款帮得癌症的会员后，会费被扣完，他就被取消会员资格了。
对于这样的模式，《证券日报》援引保险监管人士分析：
该平台貌似省去精算环节，用多少扣多少，不够再收，可是如果理赔规则或者财务不透明，就可能转变为骗保。另外，第一次收钱容易，然后一次次扣，再收钱就不那么容易了。所以这种模式造成前期新用户不断增长，然后老用户慢慢退出，之后新增用户金额小于退出用户金额，问题就来了。
已经有相关平台因此倒闭。
今年7月，深圳未来互助平台就因为人数不

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